Как открыть банковский счет за границей в 2025 году

1. Доступ к международным финансам. Зарубежные банки предлагают инвестиционные инструменты, недоступные в странах СНГ. Клиент такого банка получает доступ к фондовым рынкам США, Евросоюза и Азии, международным биржам и IPO мировых компаний.

2. Налоговые льготы. Международные соглашения позволяют платить налог только в одной стране вместо двух. Если выбрать страну с низкими ставками на доходы от вкладов или инвестиций, можно законно сократить налоговые расходы. Некоторые страны, например Сингапур и ОАЭ, не облагают налогом доходы от банковских вкладов.

3. Удобство при переезде. С банковским счетом за границей проще арендовать недвижимость, оплачивать коммунальные услуги и совершать регулярные платежи в новой стране. Это позволяет избежать высоких комиссий за международные переводы и обмен валюты.

4. Защита активов от экономических рисков. Банковские счета за границей защищают сбережения от инфляции, девальвации валюты и финансовых кризисов в стране проживания. Например, банки Швейцарии, Сингапура и Люксембурга гарантируют сохранность средств на счетах до 100 000 € в рамках страхования вкладов.

5. Удобство международных транзакций. Счета в иностранных банках упрощают расчеты с зарубежными партнерами и клиентами. Компании экономят на комиссиях за международные переводы и получают возможность принимать платежи в местной валюте.

Для открытия счета в иностранном банке нужно соответствовать нескольким критериям. В каждой стране и банке условия различаются.

Требования к резидентству. Чтобы открыть зарубежный счет, иностранцу чаще всего нужен вид на жительство. Например, в большинстве стран Евросоюза банки требуют статус резидента и проводят проверку клиента на благонадежность. 

На Карибах, например в Сент-Китс и Невис, можно открыть счет без ВНЖ — достаточно предоставить паспорт и подтвердить происхождение денег.​

Минимальный депозит. Размер первоначального взноса зависит от страны и типа счета. Например, на Мальте минимальный депозит для открытия счета в некоторых банках составляет около 1000 ​€. На островах Сент-Люсия и Гренада для открытия счета​ достаточно внести около 500 $. В Турции можно открыть расчетный счет без первоначального взноса.

Документы. Чаще всего нужны заграничный паспорт и адрес регистрации. Если требуется статус резидента, понадобится карта ВНЖ. Банки также могут запросить:

• справку о доходах за последние 6—12 месяцев;

• налоговые декларации;

• документы о продаже недвижимости или бизнеса;

• выписки с других банковских счетов;

• рекомендательные письма из других банков — для премиальных счетов.

Удаленное открытие счета. На Карибах можно открыть счет дистанционно. Банки в странах Евросоюза чаще всего требуют хотя бы одно личное посещение. 

Цифровые банки вроде Revolut, Wise и N26 позволяют открыть мультивалютный счет онлайн, но с ограничениями для граждан СНГ. Например, только с паспортом Беларуси или России не получится пройти верификацию личности и активировать счет.

Срок открытия счета составляет от нескольких часов до нескольких недель. Например, в Грузии счет открывают в день обращения. В странах Карибского региона — за 1—7 дней. На Кипре, на Мальте и в Греции процесс открытия счета может занять до 10 рабочих дней.

Турция. Иностранцам открывают счет как с ВНЖ, так и без него. Без ВНЖ набор банковских услуг будет ограничен. Например, недоступны кредитные карты и инвестиционные продукты. Кроме того, некоторые банки устанавливают более высокие депозиты и дополнительно запрашивают разрешение на работу и подтверждение адреса проживания.

Чтобы открыть счет без ВНЖ, требуются загранпаспорт, внутренний паспорт с переводом и турецкий номер налогоплательщика — ИНН. Чтобы получить ИНН, нужно заполнить заявку на сайте налоговой инспекции Турции.

Возможность открыть счет удаленно зависит от гражданства нерезидента и внутренней политики банка.

Грузия. Банки TBC и Bank of Georgia открывают счет по загранпаспорту за один визит. У нерезидентов могут запрашивать дополнительные документы, например долгосрочный договор аренды или трудовой договор с местной компанией.

У грузинских банков нет требований к минимальному размеру депозита для открытия счета. В некоторых банках, например Bank of Georgia, открыть счет можно удаленно.

Киргизия. Граждане соседних государств открывают счет по внутреннему или заграничному паспорту. Чаще всего банки не требуют подтверждения дохода и адреса регистрации. Иногда запрашивают обоснование пребывания в стране — трудовой контракт или справку с места учебы.

Карту выпускают за 5—7 дней.

ОАЭ. Банки Дубая и Абу-Даби открывают счет нерезидентам при личном визите.

Иностранцы обычно предоставляют:

• загранпаспорт;

• письменное обоснование цели открытия счета;

• выписку со счета банка страны проживания;

• подтверждение адреса и дохода.

В некоторых случаях банки запрашивают дополнительные документы и более тщательно проверяют легальность денег.

Минимальный депозит чаще всего составляет около 5000 AED, или 1360 $.

Вануату. Большинство банков открывают счет только при личном присутствии, исключение — ANZ Vanuatu. Не все банки открывают счета иностранцам: National Bank of Vanuatu и Bred Bank Vanuatu принимают заявки от граждан других стран, остальные банки могут отказать.

Заявитель заполняет анкету, предоставляет паспорт, контактные сведения, справку о доходах и происхождении средств.

Чтобы без сложностей открывать счета в банках Вануату, перевести в страну бизнес и снизить налоговую нагрузку, состоятельные иностранцы получают гражданство Вануату за инвестиции от 130 000 $.

Греция. Чтобы открыть счет, нерезиденты обращаются в отделение банка лично. Иностранцы с ВНЖ в Греции могут открыть счет онлайн.

Из документов потребуются:

• загранпаспорт;

• греческий ИНН;

• подтверждение дохода, адреса проживания и места работы. 

Казахстанцы, например, могут предоставить ИНН страны происхождения, так как страны участвуют в системе автоматического обмена налоговой информацией.

Иностранцам без вида на жительство в Греции или другой стране Евросоюза сложнее пройти проверку на благонадежность.

Получить ВНЖ в Греции можно за инвестиции от 250 000 €. Иностранцы также получают вид на жительство за открытие банковского депозита от 500 000 €.

Испания. Иностранцы без вида на жительство в Испании могут открыть счет, если обоснуют, для чего он нужен, подтвердят источник дохода и прозрачность финансовых операций в стране проживания.

Нерезиденты подают документы лично в отделении банка. Понадобятся:

• загранпаспорт;

• идентификатор иностранца NIE;

• справка о движении денег по счету в стране проживания;

• подтверждение легальности дохода и адреса в Испании. 

Вся процедура занимает до 1 месяца.

Нерезидентам отказывают чаще, чем другим клиентам. Испанский вид на жительство могут получить разные категории иностранцев, например цифровые кочевники и финансово независимые лица.

Кипр. Нерезиденты могут открыть счета только в некоторых банках, например Alpha Bank Cyprus, AstroBank, Cyprus Development Bank. Для этого нужно лично посетить отделение.

Иностранцы без вида на жительство на Кипре предоставляют:

• паспорт;

• краткую биографию;

• рекомендательное письмо от предыдущего банка;

• подтверждение места проживания и легальности доходов. 

Все нерезиденты проходят проверку на благонадежность.

С видом на жительство на Кипре достаточно предоставить паспорт, карту резидента, подтверждение адреса и документы о доходах. Наличие вида на жительство повышает шансы на одобрение заявки банком: статус резидента подтверждает легальность пребывания в стране и финансовую состоятельность клиента.

Постоянный ВНЖ на Кипре получают инвесторы, которые вложили от 300 000 € в недвижимость или ценные бумаги.

Мальта. Открыть банковский счет могут граждане Мальты и иностранцы с видом на жительство.

Для открытия счета потребуются:

• паспорт;

• карта резидента;

• подтверждение адреса и номера телефона;

• справка с места работы;

• мальтийский ИНН;

• документы о происхождении средств. 

Заявку можно подать онлайн, но для идентификации потребуется личный визит в отделение банка.

Минимальные депозиты в банках различаются. Например, в BNF Bank минимальный депозит составляет от 500 €. В HSBC Bank Malta — от 1000 €.

ВНЖ на Мальте получают инвесторы, которые арендуют или покупают недвижимость на острове, уплачивают административный сбор и обязуются платить подоходный налог на Мальте. Минимальные затраты при аренде недвижимости — 34 000 €.

Чтобы получить постоянный ВНЖ, инвесторы покупают или арендуют недвижимость, уплачивают государственные сборы и делают благотворительное пожертвование: минимальная сумма инвестиций при аренде недвижимости — 182 000 €. 

Инвесторы также подтверждают наличие капитала в размере от 500 000 €, из которых не менее 150 000 € — финансовые активы. Другой вариант — продемонстрировать от 650 000 €, из которых финансовых активов — от 75 000 €.

Гражданство Мальты можно получить по натурализации за исключительные заслуги на основе прямых инвестиций. Для этого потребуется сначала получить ВНЖ, пройти строгую проверку на благонадежность и через 1 или 3 года подать заявление на гражданство. Минимальные вложения — 690 000 €.

Португалия. Банки Португалии неохотно обслуживают клиентов без ВНЖ. Иностранцам без статуса резидента необходимо лично посетить отделение, граждане и резиденты могут открыть счет онлайн.

Для открытия счета иностранцы предоставляют:

• загранпаспорт;

• вид на жительство в Португалии;

• подтверждение адреса и места работы;

• португальский ИНН — NIF. 

Иностранцы без ВНЖ могут получить NIF через налогового представителя, например местного адвоката. Если из доходов иностранец получает в Португалии только дивиденды или проценты по счетам, то вместо NIF он предоставляет ИНН страны происхождения.

Банки проверяют клиентов на благонадежность, процесс занимает несколько дней. Иностранцам без ВНЖ сложнее пройти проверку — необходимо обосновать потребность в португальском счете. Банки менее лояльны к гражданам СНГ, чем к владельцам карибских паспортов, и могут отказать в обслуживании без объяснения причин.

Получить ВНЖ в Португалии можно за инвестиции от 250 000 €. Инвесторы вкладывают деньги в паи инвестиционных фондов, культуру и искусство, исследовательскую деятельность или бизнес.

Цифровые кочевники получают ВНЖ, если подтвердят доход от 3480 € в месяц. Также требуется арендовать или купить жилую недвижимость в Португалии.

Финансово независимые иностранцы также могут претендовать на ВНЖ, если их пассивный доход составляет от 870 € в месяц. Для подтверждения адреса регистрации в Португалии потребуется арендовать или купить недвижимость.

Чтобы открыть банковский счет за границей, в некоторых странах достаточно предъявить паспорт. В других — требуется подтвердить доход и адрес проживания. 

В странах Евросоюза часто необходим вид на жительство.

Общие правила. В большинстве стран СНГ, включая Россию, Беларусь и Украину, физические лица‑резиденты обязаны уведомлять национальную налоговую службу о зарубежных счетах. 

Уведомление направляют при открытии, закрытии или изменении реквизитов счетов в банках за пределами страны проживания.

Исключения. Граждане Казахстана подают информацию о зарубежных счетах в годовой налоговой декларации по форме 270.00. 

Гражданам других стран, которые проживают за границей более 183 дней в году, как правило, не требуется информировать налоговые органы о зарубежных счетах.

Срок подачи уведомления в большинстве стран СНГ — не позднее 1 месяца со дня открытия, закрытия или изменения реквизитов счета. 

В Казахстане сведения об иностранных счетах вносятся в декларацию не позднее 15 сентября следующего года.

Как подать уведомление. Уведомление подают через личный кабинет налогоплательщика на сайте налоговой службы, лично в налоговой инспекции или заказным письмом. 

Для подачи используется форма, установленная налоговым органом соответствующей страны. Например, в Казахстане сведения подаются в составе годовой декларации через личный кабинет налогоплательщика или мобильное приложение e‑Salyq Azamat.

Отчет о движении денег. Кроме уведомления об открытии счета, во многих странах требуется регулярно отчитываться о движении денег на зарубежных счетах. Частота и правила подачи таких отчетов различаются.

Штрафы за нарушения. За непредставление уведомления об открытии или закрытии счета, а также за нарушение срока подачи предусмотрены штрафы. Суммы штрафов различаются в зависимости от страны.

Декларирование доходов. Если на зарубежный счет поступают дивиденды, проценты или прибыль от операций с ценными бумагами, необходимо подать декларацию в соответствии с налоговым законодательством страны резидентства. 

Сроки подачи деклараций отличаются в каждой стране. Например, в России доходы декларируют по форме 3‑НДФЛ до 30 апреля, в Казахстане — по форме 270.00 до 15 сентября следующего года, в Украине — в годовой декларации до 30 апреля.

1. Иностранный банковский счет дает доступ к международным финансовым инструментам, защищает активы от экономических рисков и упрощает расчеты при проживании за рубежом.

2. Требования к документам различаются в зависимости от страны. В Киргизии и Грузии достаточно предъявить паспорт, в странах Евросоюза потребуется подтвердить адрес проживания, легальность доходов и пройти проверку на благонадежность.

3. Банки стран Евросоюза редко открывают полноценные счета нерезидентам без ВНЖ. Наличие вида на жительство значительно повышает шансы на одобрение заявки. Состоятельные иностранцы получают ВНЖ за инвестиции.

4. Владельцам зарубежных счетов, как правило, необходимо уведомлять национальный налоговый орган об открытии каждого счета и ежегодно отчитываться о движении денег. За нарушение предусмотрены штрафы.